反詐在行動(dòng)｜廈門農(nóng)商銀行：警銀聯(lián)動(dòng)共筑金融反詐“防火墻”（八）

面對(duì)當(dāng)前電信詐騙高發(fā)態(tài)勢(shì)，廈門農(nóng)商銀行始終踐行金融為民使命，不斷探索反詐新路徑，切實(shí)守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全。2025年以來，持續(xù)深化警銀協(xié)作機(jī)制，轄內(nèi)支行成功攔截多起涉詐案件，構(gòu)筑金融反詐“防火墻”。

【攔截“股票投資”騙局，避免客戶資金損失】

2025年9月，客戶鄭女士匆忙來到濱北支行，要求辦理一筆異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，聲稱要將資金轉(zhuǎn)往外省賬戶用于“AI股票沖指標(biāo)”。柜員敏銳識(shí)別異常，在進(jìn)一步溝通中了解到，鄭女士經(jīng)網(wǎng)友介紹“先付款沖指標(biāo)就能獲取內(nèi)部消息且穩(wěn)賺不賠”。運(yùn)營經(jīng)理憑借專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，迅速判斷這是一起典型的投資理財(cái)詐騙，立即啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，一邊耐心安撫客戶情緒，一邊細(xì)致解析騙局風(fēng)險(xiǎn)。

民警接到報(bào)警后迅速趕到現(xiàn)場(chǎng)，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)此為投資理財(cái)類詐騙。在銀行工作人員與民警的共同勸導(dǎo)下，鄭女士終于識(shí)破騙局，主動(dòng)終止了轉(zhuǎn)賬操作，成功避免了資金損失。

【識(shí)破“紅包返現(xiàn)”陷阱，守護(hù)老人養(yǎng)老錢】

2025年10月，一位老年客戶來到集美支行，要求向某微信聯(lián)系人轉(zhuǎn)賬3000元，用途為購買“電子紅包返現(xiàn)平臺(tái)”的代理權(quán)。柜員在溝通中發(fā)現(xiàn)，對(duì)方承諾“按月轉(zhuǎn)賬即可享受高額返現(xiàn)”，當(dāng)即判斷這是一起針對(duì)老年人的典型詐騙，隨即上報(bào)有關(guān)情況并啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

在民警與銀行員工的共同勸導(dǎo)下，老人終于明白所謂“代理返利”實(shí)為詐騙陷阱，主動(dòng)終止了業(yè)務(wù)。此次成功攔截，不僅為客戶守住了養(yǎng)老錢，也再次彰顯了警銀聯(lián)動(dòng)筑牢安全防線的實(shí)效。

【阻斷“虛假貸款”風(fēng)險(xiǎn)，筑牢反詐防線】

2025年10月，客戶胡先生來到汀溪支行，表示需開通手機(jī)銀行辦理貸款。大堂經(jīng)理在核實(shí)用途時(shí)注意到，胡先生與對(duì)方的溝通均通過微信圖片進(jìn)行，且對(duì)方一再強(qiáng)調(diào)“只要開通手機(jī)銀行就能獲得貸款”。這一異常情況引起銀行工作人員高度警惕，判斷詐騙分子正試圖誘騙客戶開通非柜面渠道業(yè)務(wù)，進(jìn)一步實(shí)施資金操控，遂立即啟動(dòng)反詐預(yù)案。

民警及時(shí)趕到，與銀行工作人員共同向客戶揭露了虛假貸款詐騙的真相。客戶胡先生聽后恍然大悟，主動(dòng)終止業(yè)務(wù)辦理，并隨民警前往派出所提供進(jìn)一步線索。

【風(fēng)險(xiǎn)提示：警惕“高收益”“新概念”騙局】

廈門農(nóng)商銀行提醒廣大客戶：

? 警惕“股票投資”“內(nèi)部消息”等所謂高收益理財(cái)騙局，勿輕信“穩(wěn)賺不賠”“沖指標(biāo)”等誘導(dǎo)話術(shù)，涉及大額轉(zhuǎn)賬前請(qǐng)務(wù)必核實(shí)對(duì)方資質(zhì)與業(yè)務(wù)真實(shí)性。

? 防范“紅包返現(xiàn)”“平臺(tái)代理”等針對(duì)中老年群體的詐騙，勿被“高額返利”“輕松賺錢”迷惑，不隨意向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬。

? 警惕“虛假貸款”類詐騙，不輕信“無需面審”“快速放貸”等承諾，辦理金融業(yè)務(wù)請(qǐng)認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。

【溫馨警示：牢記“三不一多一速”原則】

廈門農(nóng)商銀行提醒廣大客戶：

? 不輕信：不輕信陌生電話、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告中關(guān)于轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、投資、繳費(fèi)的要求，尤其是涉及“高收益”“內(nèi)部渠道”“安全賬戶”“代操作”等關(guān)鍵詞。

? 不透露：絕不向他人透露銀行卡號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼、身份證號(hào)等個(gè)人敏感金融信息。

? 不操作：不操作未經(jīng)核實(shí)的匯款、大額取現(xiàn)、開卡（特別是應(yīng)他人要求開卡）或向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬。對(duì)要求幫忙“代取現(xiàn)金”的行為保持高度警惕。

? 多核實(shí)：涉及投資理財(cái)，務(wù)必核實(shí)平臺(tái)資質(zhì)；涉及轉(zhuǎn)賬匯款，務(wù)必核實(shí)對(duì)方身份和事由；遇可疑情況，多與家人商量或向銀行工作人員、公安機(jī)關(guān)咨詢。

? 速報(bào)警：如不慎操作或發(fā)現(xiàn)可疑，請(qǐng)立即終止交易，保留證據(jù)，并第一時(shí)間撥打110報(bào)警或聯(lián)系銀行網(wǎng)點(diǎn)。

反詐同心，安全同行！

廈門農(nóng)商銀行將持續(xù)深化警銀協(xié)作機(jī)制，強(qiáng)化員工反詐技能培訓(xùn)，優(yōu)化智能風(fēng)控體系，通過線上線下多渠道開展反詐宣傳，與廣大客戶、公安部門及社會(huì)各界攜手，共同筑牢金融安全防線，全力守護(hù)人民群眾的“錢袋子”！

供稿：運(yùn)營管理部、濱北支行、集美支行、汀溪支行。