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5·15全國投資者保護宣傳日|警惕這些“套路”，守護您的資金安全

尊敬的消費者：

在理財及代銷業(yè)務銷售過程中，部分消費者可能因信息不對稱或理解偏差而做出不理性的投資決策，導致資金受損。值此“5·15全國投資者保護宣傳日”之際，廈門農(nóng)商銀行特別梳理理財及代銷業(yè)務銷售環(huán)節(jié)的常見風險點，幫助您提高風險防范意識，避免落入“美麗陷阱”。

一、理財及代銷業(yè)務銷售常見風險點

（一）預期收益≠實際收益

1.風險表現(xiàn)：誤解銷售人員表述的“歷史業(yè)績”或“預期收益率”概念，最終實際收益可能因市場波動而大幅低于預期。

2.應對建議：

（1）關(guān)注產(chǎn)品說明書中的“業(yè)績比較基準”，而非口頭承諾。

（2）理解“非保本浮動收益”的含義，做好收益波動的心理準備。

（二）混淆產(chǎn)品性質(zhì)

1.風險表現(xiàn)：部分銷售人員可能將保險、基金、理財?shù)犬a(chǎn)品包裝成“存款替代品”，甚至聲稱“保本保息”。

2.應對建議：

（1）明確產(chǎn)品類型：存款、理財、保險、基金的風險等級不同，購買前務必核實。

（2）警惕“存款送保險”“高息理財”等話術(shù)，避免被誤導。

（三）風險測評走過場

1.風險表現(xiàn)：為購買高風險產(chǎn)品，在風險承受能力評估時拔高自己的對應風險選項。

2.應對建議：

（1）如實填寫風險測評問卷，不因“提高收益”而人為調(diào)整風險偏好。

（2）若發(fā)現(xiàn)測評結(jié)果與自身情況不符，可要求重新評估。

（四）忽視流動性風險

1.風險表現(xiàn)：部分產(chǎn)品有封閉期，提前贖回或須支付高額手續(xù)費。

2.應對建議：

（1）購買前確認產(chǎn)品期限及贖回規(guī)則，避免資金被“鎖死”。

（2）短期資金需求建議選擇開放式理財或貨幣基金，確保流動性。

二、消費者自我保護指南

（一）堅持“三問”原則

1.一問：資金投向哪里？（聽清銷售人員表述或查看產(chǎn)品說明書）

2.二問：最壞情況下可能損失多少？（關(guān)注產(chǎn)品風險等級或查看產(chǎn)品合同）

3.三問：有哪些費用？（了解管理費、贖回費、銷售服務費等）

（二）善用“武器”保護

1.銀行網(wǎng)點銷售理財及代銷產(chǎn)品要求錄音錄像（雙錄），完整、客觀記錄銷售過程。。在自助終端等電子渠道購買操作時，如有銷售人員介入，須轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)錄音錄像并購買。

2.利用“冷靜期”反悔。部分產(chǎn)品（如保險產(chǎn)品）一般設有15日猶豫期，在此期間可認真審視合同，如果認為合同與需求不相符，可在此期間提出解除合同，盡快行使“冷靜期”權(quán)利，減少損失。

三、警惕非法金融中介亂象侵害

1.核實資質(zhì)：選擇正規(guī)持牌金融機構(gòu)，通過官方渠道查驗資質(zhì)，拒絕“無證經(jīng)營”；

2.警惕承諾：對“保本高收益”、“穩(wěn)賺不賠”等話術(shù)保持清醒，理性看待投資風險；

3.保護信息：勿向他人泄露賬戶密碼、警惕代客操作、索要“手續(xù)費”等行為；

4.舉報維權(quán)：若遇可疑中介，及時向金融監(jiān)管部門或公安機關(guān)舉報，用法律武器保護自身權(quán)益。

溫馨提示

產(chǎn)品有風險，投資需謹慎。請您根據(jù)自身風險承受能力選擇合適的金融產(chǎn)品，避免盲目跟風。如需進一步咨詢，可前往我行營業(yè)網(wǎng)點或登錄福建農(nóng)信手機銀行了解。