全民反詐在行動(dòng)丨①高凈值人群高發(fā)詐騙手法解析及防騙要點(diǎn)

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)日益猖獗，給廣大人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全帶來了嚴(yán)重威脅。高凈值人群常成為詐騙分子的重點(diǎn)目標(biāo)。讓我們一起深入了解一下當(dāng)前犯罪分子常用的詐騙手法，分析防范要點(diǎn)，在生活中擦亮雙眼，謹(jǐn)防詐騙！

一、虛假投資理財(cái)：“餡餅”背后，必藏陷阱

虛假投資理財(cái)詐騙是詐騙分子利用互聯(lián)網(wǎng)仿冒或搭建虛假投資平臺(tái)，通過不切實(shí)際的虛假宣傳，引誘投資者進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)虛假平臺(tái)進(jìn)行“投資”的一種詐騙手法。

典型案例

2025年2月，受害人王某（化名）在微信公眾號(hào)刷到“零門檻炒股，小白神變股神”的廣告，立刻掃碼加了對(duì)方QQ號(hào)。詐騙分子讓王某下載某企業(yè)版APP后將其拉入群聊，群里“導(dǎo)師”表示有某證券（虛假）內(nèi)部渠道，跟投穩(wěn)賺30%。王某跟投后前期小額提現(xiàn)成功到賬，漸漸便放下防備。王某先后投入370多萬元至某APP（虛假）后，頁面突然彈出：“系統(tǒng)升級(jí)，提現(xiàn)凍結(jié)”，此時(shí)所謂的“導(dǎo)師”也聯(lián)系不上，這才發(fā)現(xiàn)自己被騙。

套路解析

1．引流撒網(wǎng)：通過各種網(wǎng)絡(luò)社交工具廣泛發(fā)布虛假投資理財(cái)信息或發(fā)送海量短信，內(nèi)容充斥著“高收益投資項(xiàng)目”“穩(wěn)賺不賠的理財(cái)機(jī)會(huì)”等字眼，吸引有財(cái)富增值需求的人加入群聊。

2．話術(shù)誘導(dǎo)：偽裝成功人士或“投資專家”，分享虛假盈利獲取信任，承諾“保本高收益”“短期翻倍”等，誘導(dǎo)下載專屬APP進(jìn)行投資。

3．小額獲利：在受害者小額投資試水后，給予受害者提現(xiàn)成功“甜頭”，進(jìn)一步獲取信任，不斷鼓吹“穩(wěn)賺不賠”“加大投資才能獲取更大受益”，引誘受害者加大資金投入。

4．高峰收割：在受害者投入大量資金提現(xiàn)受阻時(shí)，以“系統(tǒng)維護(hù)”“提現(xiàn)需繳納保證金或個(gè)人所得稅”為由進(jìn)行拖延或誘導(dǎo)繳交資金，直至受害者意識(shí)到自己被騙。

防騙貼士

凡是通過網(wǎng)址鏈接、發(fā)送安裝包、掃描二維碼等方式下載投資理財(cái)APP，都是詐騙。凡是標(biāo)榜有“內(nèi)部消息”“穩(wěn)定高回報(bào)”“低風(fēng)險(xiǎn)高收益”的網(wǎng)絡(luò)投資，都是詐騙。

二、冒充公檢法：權(quán)威“來電”，自證“清白”

冒充公檢法類詐騙利用人們對(duì)公檢法機(jī)關(guān)的信任和敬畏心理，詐騙分子冒充公檢法人員，以涉嫌違法犯罪為由，對(duì)受害人進(jìn)行威脅恐嚇，誘導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)賬匯款。

典型案例

4月8日，吳先生在家中接到了一個(gè)陌生電話，對(duì)方自稱是“公安部經(jīng)偵局警官”，告訴吳先生他名下的一張銀行卡涉嫌一起重大洗錢案件，已立案調(diào)查?！熬佟狈Q，為了證明吳先生的清白，需要他配合警方的調(diào)查，將名下所有銀行卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到一個(gè)所謂的“安全賬戶”進(jìn)行審查，待調(diào)查結(jié)束后，資金會(huì)原封不動(dòng)地返還給他。吳先生按照對(duì)方的要求，將410萬元存款轉(zhuǎn)入了指定的“安全賬戶”。然而，轉(zhuǎn)賬完成后，吳先生再撥打“警官”的電話時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)電話已無法接通。

套路解析

1．引誘目標(biāo)：詐騙分子通過非法渠道獲取受害人的個(gè)人身份信息，冒充公檢法機(jī)關(guān)工作人員，通過電話、微信等渠道要求受害人配合調(diào)查工作。

2．威脅恐嚇：通過語言加壓，以受害人涉嫌洗錢、非法出入境、護(hù)照有問題等違法犯罪為由進(jìn)行威逼、恐嚇，要求受害者到賓館等密閉空間配合調(diào)查并嚴(yán)格保密。

3．實(shí)施詐騙：以幫助受害人洗脫罪名為由，要求受害人配合調(diào)查或接受監(jiān)督將名下所有資金轉(zhuǎn)至指定的“安全賬戶”進(jìn)行“資金清查”。

防騙貼士

公檢法機(jī)關(guān)在辦案過程中，不會(huì)通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方式要求當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬匯款，更沒有所謂的“安全賬戶”。如果接到自稱是公檢法人員的電話，稱你涉嫌違法犯罪，要求你轉(zhuǎn)賬配合調(diào)查，都是詐騙。

三、“百萬保障”騙局：“保障”假象，真詐圈套

“百萬保障”是一些支付平臺(tái)提供的保險(xiǎn)服務(wù)，此保障為APP自帶安全設(shè)置，用戶無需支付任何費(fèi)用。在冒充客服退款類詐騙中，詐騙分子通常以受害人誤開啟或取消續(xù)費(fèi)為由誘導(dǎo)其進(jìn)行退款操作，從而實(shí)施詐騙。

典型案例

李女士在家中接到“00”開頭的陌生電話，對(duì)方自稱為騰訊公司微信客服工作人員，告知其開通了微信百萬保障功能如果不及時(shí)關(guān)閉將每月扣費(fèi)800元。李女士在表示需要關(guān)閉后，對(duì)方發(fā)來鏈接要求其下載了一款A(yù)PP，同時(shí)需要在APP內(nèi)開啟屏幕共享功能。隨后李女士按照“客服”的遠(yuǎn)程“指導(dǎo)”，在自己的手機(jī)銀行APP中輸入銀行卡賬戶、密碼、驗(yàn)證碼等信息，最后李女士的手機(jī)被遠(yuǎn)程操控導(dǎo)致被騙120余萬元。

套路解析

1．冒充客服來電：詐騙分子通過非法渠道獲取受害人信息后，謊稱自己是客服工作人員，稱受害人已開通“百萬醫(yī)療”保險(xiǎn)服務(wù)，到期需要自動(dòng)扣費(fèi)或免費(fèi)試用已到期，詢問是否解除或續(xù)保。

2．制造恐慌：告知受害人如不關(guān)閉服務(wù)，每月將自動(dòng)扣款幾百至數(shù)千元，不及時(shí)還款將影響征信，引發(fā)受害人恐慌，引導(dǎo)受害人退保。

3．下載指定軟件開啟屏幕共享：以幫助操作為由，誘騙受害人下載指定軟件，并開啟屏幕共享，遠(yuǎn)程查看、操控受害人手機(jī)或是讓受害人點(diǎn)擊鏈接刷臉認(rèn)證。

4．轉(zhuǎn)走資金：通過屏幕共享、刷臉認(rèn)證竊取受害人銀行卡號(hào)、密碼及手機(jī)驗(yàn)證碼等信息，完成盜刷實(shí)施詐騙。

防騙貼士

如果對(duì)“百萬保障”相關(guān)業(yè)務(wù)有疑問，應(yīng)直接聯(lián)系平臺(tái)客服，通過官方渠道核實(shí)信息，凡是接到自稱是“客服”來電，涉及“百萬保障”“百萬保險(xiǎn)”“抖音直播會(huì)員”等服務(wù)到期將進(jìn)行扣費(fèi)的，都是詐騙！

溫馨提示

高額回報(bào)是陷阱，個(gè)人信息需保密。

不明來電多詭計(jì)，陌生轉(zhuǎn)賬要注意。

反詐口訣心中記，守好錢包莫大意！

內(nèi)容來源丨中國(guó)人民銀行福建省分行