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莆田農商銀行2024年度藍色金融環(huán)境信息披露報告

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一、關于本報告

（一）涵蓋期間

本報告涵蓋期限為2024年1月1日至2024年12月31日。

（二）報告周期

本報告為年度報告。

（三）報告范圍

除特別說明外，本報告披露范圍含福建莆田農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“莆田農商銀行”）及分支機構。

（四）報告數據說明

本報告中的數據以2024年1月1日至2024年12月31日期間內的數據為主。本報告中數據主要來源于我行內部統(tǒng)計數據。本報告所涉及貨幣金額以人民幣為計量幣種。

（五）編制依據

本報告內容遵循中國人民銀行福建省分行發(fā)布的《關于開展藍色金融標準試點的通知》《全國藍色金融標準（討論稿）》《全國藍色金融標準認定說明》等相關要求。

二、總體概況

2024年，莆田農商銀行圍繞建設更高水平的“海上莆田”、實現(xiàn)海洋經濟高質量發(fā)展目標，將藍色金融作為特色化經營的重要方向，持續(xù)加大對藍色經濟的信貸投放力度。截至2024年末，莆田農商銀行藍色貸款余額3.37億元，服務客戶1680戶，涵蓋了海洋生態(tài)保護、可持續(xù)漁業(yè)等藍色經濟領域。藍色貸款余額較上年末保持穩(wěn)定增長，增速顯著高于全行各項貸款平均增速，體現(xiàn)了莆田農商銀行對藍色經濟領域的大力支持。

三、治理結構

（一）“藍色金融”工作領導小組

為加大推進藍色金融、助力藍色經濟發(fā)展、服務美麗莆田工作，莆田農商銀行成立“藍色金融”工作領導小組，由董事長為組長，總行行長為常務副組長，總行分管業(yè)務的副行長為執(zhí)行副組長，機關各部門負責人、南日支行行長為小組成員，負責打造南日支行為“藍色專營支行”、制定藍色金融服務方案，建立藍色金融工作機制和流程等。

（二）“藍色金融”工作領導小組辦公室

掛靠在普惠金融部，具體負責藍色金融工作的牽頭、組織、開展、協(xié)調等工作，由普惠金融部負責人兼任辦公室主任。

（三）藍色專營支行

負責藍色金融具體工作實施，主要是：以“區(qū)域專、隊伍專、產品專、服務?！睘槟繕私M織打造專屬服務機構，為藍色經濟提供專業(yè)金融服務；支持海洋經濟全產業(yè)鏈發(fā)展及海洋生態(tài)建設，促進海洋經濟發(fā)展；加大電子產品和線上平臺的推廣和應用，打造“線上+線下”雙渠道服務，進一步提升藍色金融服務水平。

（四）沿海支行

一是成立藍色金融服務小組，由支行行長任組長，綜合主管、運營經理、客戶經理、柜員為成員，負責藍色金融具體工作的實施；二是根據藍色金融服務方案工作要求，按藍色金融重點支持領域，支行內部進行崗位分工，專人對接，專人負責，提升專業(yè)服務水平，實現(xiàn)業(yè)務精準對接；三是制定推動藍色金融工作計劃和措施，為海洋產業(yè)提供陽光信貸、資金結算、代收代付、電子銀行、理財增值等專業(yè)金融增值服務，序時推動藍色金融服務工作。

四、政策體系

莆田農商銀行將藍色金融納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略，明確藍色金融為“十四五”期間重點發(fā)展領域，印發(fā)了《莆田農商銀行藍色金融綜合服務方案》及《莆田農商銀行藍色金融服務質效提升行動方案（2023-2025年）》等制度文件。對藍色金融業(yè)務實施差異化的資源傾斜政策，在信貸額度、財務費用、人力配置等方面給予優(yōu)先保障，確保藍色金融業(yè)務發(fā)展的資源需求。

（一）藍色金融綜合服務方案

形成長效工作機制，打造藍色金融專屬機構，支持藍色經濟發(fā)展，“藍色金融”服務領域不斷拓寬,形成完備的“藍色金融”系列產品，滿足海洋經濟多元化金融需求。加大對海洋捕撈、休閑旅游、海水養(yǎng)殖、海產加工、冷鏈物流、養(yǎng)殖設置升級改造等領域信貸支持力度；每年藍色信貸增量占比不低于上年同期水平、增速不低于各項貸款增速，力爭“十四五”期間藍色信貸投放50億元。加快應用場景建設、優(yōu)化金融服務便民點建設、推廣手機銀行在便民支付領域廣泛應用；力爭“十四五”期間新增應用場景50個、有效收單商戶2000戶、手機銀行進一步推廣應用，科技賦能藍色經濟發(fā)展有較大提升。

（二）藍色金融服務質效提升行動方案（2023-2025年）

圍繞建設更高水平的“海上莆田”、實現(xiàn)海洋經濟高質量發(fā)展目標，聚焦海洋漁業(yè)、航運物流、臨海裝備、海洋信息、濱海旅游等全產業(yè)鏈供應鏈金融服務需求，強化基層黨建共建，創(chuàng)新藍色金融產品，創(chuàng)建藍色主題銀行，打造專屬服務方案，加大信貸投放力度，完善場景渠道建設，不斷提高金融服務海洋經濟的能力水平和綜合實力，推動形成海洋金融服務有質效、海洋市場主體有活力、海洋產業(yè)發(fā)展有創(chuàng)新、海洋生態(tài)文明建設有保障的海洋經濟金融服務體系，有序推進深耕海洋金融“藍?！薄?/span>

（三）海洋主題銀行創(chuàng)建工作方案（2023-2025年）

通過融入“海上莆田”建設，加大信貸投放力度，激活海洋生產要素，優(yōu)化藍色金融服務，試點打造集“金融、政務、電商、物流、民生”服務“五位一體”的海洋主題銀行，并在網點轉型、員工培育、產品推廣和服務應用中充分體現(xiàn)，力爭通過3年時間，在海洋經濟重點區(qū)域建成一批較為成熟、特色鮮明、優(yōu)勢明顯的海洋主題銀行，至2025年實現(xiàn)“四個不低于”，每個藍色主題銀行投放海洋經濟貸款投放不低于3億元；每年海洋經濟貸款增量占比不低于上年同期水平，直至達到80%以上；增速不低于各項貸款增速；戶數不低于上年水平。

（四）藍色金融“雙基聯(lián)動”工作要求

各支行要強化黨建引領，堅持“黨建+金融助理+多社融合”服務模式，發(fā)揮我行基層黨支部長期積累的人緣、地緣、親緣優(yōu)勢，加強與海洋與漁業(yè)及鎮(zhèn)、村等基層黨支部通過組織聯(lián)建、活動聯(lián)辦、業(yè)務聯(lián)促，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，融合推進金融支持海洋經濟高質量發(fā)展。

（五）“藍色金融”系列產品方案

為支持海洋經濟發(fā)展，結合海洋要素資源稟賦，滿足海洋經濟全產業(yè)鏈融資需求，制定“藍色金融”系列專屬產品。

五、機制建設

（一）內部風險管理

莆田農商銀行高度重視藍色金融業(yè)務中的環(huán)境與社會風險管理，將藍色金融納入全流程風險管理體系，確保藍色金融業(yè)務在創(chuàng)造經濟價值的同時，也能產生積極的環(huán)境與社會效益。2024年度，我行未發(fā)生藍色金融相關重大風險事件。

1.貸前評估環(huán)節(jié)：要求所有藍色金融項目在授信前必須對授信企業(yè)是否受到環(huán)保處罰等負面信息進行查詢。

2.貸中審查環(huán)節(jié)：將環(huán)保處罰等負面信息納入信貸審批決策流程，對藍色金融業(yè)務實行綠色審批通道，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。

3.貸后監(jiān)測環(huán)節(jié)：要求藍色金融辦理支行按季進行貸后監(jiān)測，查詢授信企業(yè)貸后是否受到環(huán)保處罰等負面信息。

（二）外部交流合作

加強與各區(qū)海洋漁業(yè)局、鎮(zhèn)政府、區(qū)漁業(yè)協(xié)會等相關部門溝通、協(xié)調，謀求多方協(xié)作，取得相關部門大力支持。一是與各區(qū)海洋與漁業(yè)局、鎮(zhèn)政府的溝通、協(xié)調，達成共識，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，實現(xiàn)資源共享、信息互通，共同推動特色海洋區(qū)域經濟發(fā)展；二是主動對接供銷社、漁業(yè)合作社，構建生產、供銷、信用“三位一體”新型農村合作經濟體系；通過政銀協(xié)作、多社融合，實現(xiàn)多方共贏，共促海洋經濟發(fā)展。沿海支行每月與合作單位建立定期會商交流機制，藍色金融支持涉海領域工作進展情況及推動過程存在難點、堵點等情況，定期與合作單位溝通協(xié)調，共商問題破解思路，增強藍色金融服務可持續(xù)性

六、產品創(chuàng)新與典型案例

（一）推出藍色金融專屬產品

為更好支持海洋經濟發(fā)展，結合海洋要素資源稟賦，配套藍色金融專屬系列產品，滿足海洋經濟產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)差異化融資需求。

1.以海洋灘涂等要素融資，推出“海域貸”“養(yǎng)殖貸”等產品，支持海水養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展；

2.以海產品資源要素融資，推出“流水貸”“碼商貸”“分樂貸”等授信產品，專門解決海產品加工、銷售企業(yè)資金周轉難題；

3.以海洋物流等要素融資，推出“船舶抵押貸款”“倉單質押貸”“小微快貸”等授信產品，支持冷鏈物流業(yè)發(fā)展；

4.以海洋捕撈工具、權益要素融資，推出“船抵貸”“油補貸”等特色產品，將漁船、船網工具指標、油補權益納入標準化融資擔保范圍，支持遠洋捕撈產業(yè)的發(fā)展；

5.以海島生態(tài)資源要素融資，推出“漁家樂”“漁家民宿”等信貸產品，支持濱海休閑旅游；

6.以新農村家園要素融資，推出“漁村貸”和“裝修貸”等產品，支持海島美麗漁村建設；

7.以海洋養(yǎng)殖設置要素融資，推出“漁改貸”等貸款產品，支持海洋養(yǎng)殖設置升級改造。

（二）搭建藍色金融應用場景

1.升級智慧輪渡建設。為游客和島民提供支付新體驗，對石城、南日島、湄洲島輪渡碼頭系統(tǒng)進行升級改造，支持多種支付方式實現(xiàn)過閘，逐步實現(xiàn)包括免密支付、云閃付、二維碼支付等刷卡方式，實現(xiàn)暢通的旅游服務，給予客戶全新的智慧旅游體驗，減輕輪渡碼頭的購票壓力，實現(xiàn)“一卡在手，暢行輪渡”的目標。

2.暢通線上線下服務渠道。通過拓展網上銀行、手機銀行、掃碼付、微信銀行等電子銀行產品業(yè)務，發(fā)揮互聯(lián)網金融交易成本低、覆蓋范圍廣、服務高效率的優(yōu)勢，切實解決漁民、養(yǎng)殖戶海上貿易貨款結算、費用繳交等難題；幫助漁民通過福建農信助農電商平臺“福農e購”為漁民拓寬海產品銷售渠道；依托“金服云”平臺實現(xiàn)對接服務，提升漁區(qū)客戶申貸辦貸滿意度和獲得感。

3.打造普惠金融服務點。打造普惠金融綜合服務示范點，為漁民提供小額現(xiàn)金存取款、金融需求預約登記、農村電商、信息服務、代繳通信費、水電費、金融宣傳教育服務等多項金融服務，打通金融服務最后一公里。

（三）典型案例

案例一：產業(yè)鏈金融助力藍色水產換新升級

莆田市某水產養(yǎng)殖有限公司，企業(yè)以雙殼貝類苗種繁育為主，餌料自培；養(yǎng)殖面積約70畝。該企業(yè)為市級龍頭企業(yè)，被評為市級水產良種場、高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)，同時與莆田學院合作，實現(xiàn)技術共享。該企業(yè)屬于貝類或藻類養(yǎng)殖行業(yè)，貝類或藻類養(yǎng)殖是海洋漁業(yè)碳匯的重要組成部分；貝類通過其生命活動，能夠吸收水中的碳，并將其轉化為貝殼和貝肉內的有機碳，從而實現(xiàn)碳的固定，對莆田市生態(tài)環(huán)境提升起到較為重要的作用。由于擴產需要資金支持，莆田農商銀行第一時間響應企業(yè)需求，量身定制專屬金融服務方案，為其提供累計600萬元的資金支持，助力企業(yè)擴產升級。

案例二：綜合化金融壯大濱海休閑旅游

南日島是列入福建規(guī)劃打造的漁業(yè)休閑小鎮(zhèn)。島上碧海藍天、潔凈沙灘，南日島逐漸成為市民休閑娛樂的熱門選擇。但島上旅游設施跟不上，莆田農商銀行作為全島唯一布點銀行，積極介入旅游基礎設施、景觀建設、民宿客棧、農家樂、漁家樂、休閑漁業(yè)等領域，配套專屬信貸產品，累計發(fā)放休閑漁業(yè)貸款8億元，服務客戶120多個。同時，建設涵蓋島內公交、餐飲、住宿、娛樂、租車、農家樂、漁家樂等行業(yè)金融應用場景，利用線上線下支付結算渠道打通旅游出行各個環(huán)節(jié)，全面提升服務體驗。如通過“金融+交通”打造智慧輪渡，推動南日島基礎設施建設，游客和島民進出島購票時間從10分鐘縮短為1分鐘，把只能逐個現(xiàn)金交易的購票環(huán)節(jié)變成了實時購票的數字化服務，大大提高了游客通行效率，高峰期每天進出南日島游客達5000多人次。

七、未來展望

（一）完善藍色金融標準體系。積極參與國家藍色金融標準試用工作，探索建立莆田農商銀行藍色金融認定細則，擴大藍色金融覆蓋范圍，將更多對海洋生態(tài)環(huán)境有積極貢獻的項目納入支持范圍。

（二）推動藍色金融能力建設。繼續(xù)加強藍色金融專業(yè)團隊建設，開展藍色金融專題培訓，提升全行藍色金融專業(yè)服務能力，打造藍色金融專業(yè)人才隊伍，不斷增強藍色金融信息收集和披露能力。

（三）加強藍色金融宣傳推廣。構建“線上+線下”立體宣傳網絡，持續(xù)推送產品信息、成功案例及行業(yè)動態(tài)，提高公眾對藍色金融的認知。